Payment gateway Hrvatska: prihvat kartica i naknade

Izbor payment gatewaya u Hrvatskoj svodi se na dvije odluke: koji pristupnik prenosi podatke o kartici i koja banka zapravo prihvaća plaćanje i isplaćuje Vam novac. Većina vodiča to miješa. Ovdje ih razdvajamo, navodimo tko nudi lokalni prihvat kartica i računamo trošak za trgovinu stvarne veličine.

Ukratko

• Pristupnik (PSP) prenosi transakciju, a akvirer (banka ili kartična kuća) odobrava je u Vaše ime i namiruje novac na Vaš račun.
• Lokalni prihvat kartica u Hrvatskoj nude kartični akvireri poput PBZ Carda, Erste Card Cluba, Zagrebačke banke i OTP banke, najčešće preko hrvatskog pristupnika kao što su CorvusPay ili Monri WSPay.
• Stripe podržava hrvatske tvrtke uz jedinstvenu cijenu (1,5 % + 0,25 € za standardne kartice iz EGP-a); on je pristupnik i akvirer u jednom.
• Samo ugovor o lokalnom prihvatu omogućuje obročno plaćanje karticama hrvatskih banaka.
• 3-D Secure 2 (jaka autentifikacija kupca prema PSD2) vrijedi za većinu kartičnih plaćanja u oba slučaja.

Tko nudi lokalni prihvat kartica u Hrvatskoj?

U listopadu 2026. lokalni prihvat za hrvatski web shop znači ugovor s hrvatskim kartičnim akvirerom, povezanim s trgovinom preko pristupnika. CorvusPay u svojim čestim pitanjima navodi Zagrebačku banku, PBZ Card, Erste Card Club i OTP banku kao akvirere s kojima ugovarate prihvat njihovih kartica na rate, a prihvat u stranim valutama ugovara se preko Teye i Worldlinea. Monri WSPay kao partnere za prihvat navodi PBZ Card, Erste Card Club i Zagrebačku banku, uz PayPal i novčanik Aircash (institucija za elektronički novac pod nadzorom HNB-a).

Glavna je alternativa Stripe: njegov cjenik za Hrvatsku je u eurima i ne traži ugovor s bankom jer Stripe sam prihvaća plaćanje. Stripe ne objavljuje usmjerava li hrvatske kartice preko hrvatskog akvirera, pa ga smatrajte brzom i jednostavnom opcijom, a ne “lokalnim prihvatom”. PayPal služi kao dodatna metoda uz bilo koji od ta dva puta.

Lokalni ili prekogranični prihvat: što se zapravo mijenja

Stripeov vodič definira lokalni prihvat kao korištenje akvirera u istoj zemlji u kojoj se plaća i navodi da je stopa odobrenja “u pravilu viša” jer izdavatelj kartice vidi domaću transakciju. Unutar EU-a razlika u naknadama manja je nego što prodajne prezentacije sugeriraju: Uredba (EU) 2015/751 o međubankovnim naknadama ograničava međubankovnu naknadu za potrošačke kartice na 0,2 % za debitne i 0,3 % za kreditne kartice, i kod domaćeg i kod prekograničnog prihvata.

Što lokalni prihvat stvarno donosi hrvatskoj trgovini:

• Obročno plaćanje - banka izdavatelj mora biti i Vaš akvirer, pa trebate ugovor sa svakom bankom čijim klijentima želite ponuditi rate.
• Jeftinije “on-us” kartice - CorvusPay objašnjava da banke za vlastite kartice obično naplaćuju nižu naknadu, a ostale kartice usmjerite akvireru koji Vam je dao najbolju cijenu.
• Dogovorene naknade i rokovi isplate, namira u eurima na Vaš hrvatski račun i podrška na hrvatskom.

Izračun: 20.000 € kartičnog prometa mjesečno

Uzmimo trgovinu s 20.000 € kartičnih plaćanja mjesečno i prosječnom narudžbom od 50 €, dakle 400 narudžbi.

Stripe (provjerene naknade, stripe.com/en-hr/pricing, 10. listopada 2026.): ako je 70 % prometa na standardnim karticama iz EGP-a, a 30 % na premium karticama iz EGP-a (2,8 % + 0,25 €), trošak je 14.000 € × 1,5 % + 6.000 € × 2,8 % + 400 × 0,25 € = 210 € + 168 € + 100 € = 478 € mjesečno, oko 2,4 % prometa.

Lokalni akvirer + pristupnik (hipotetski iznosi, samo za ilustraciju): mjesečni trošak = promet × postotak akvirera + broj narudžbi × naknada pristupnika po transakciji + mjesečna naknada pristupnika. Uz hipotetskih 1,3 % za akvirera, 0,10 € po transakciji i 30 € mjesečno: 260 € + 40 € + 30 € = 330 € mjesečno.

Uz te pretpostavke razlika je oko 148 € mjesečno, odnosno približno 1.800 € godišnje, i to bez prodaje na rate. U istu formulu uvrstite stvarne ponude koje dobijete: ispod nekoliko tisuća eura mjesečno Stripeova brzina često pobjeđuje, a iznad toga ponude dvaju akvirera obično opravdaju dodatnu papirologiju.

Hostano ili API, i česte zamke

Hostana/redirect stranica (CorvusPay, Monri WSPay, Stripe Checkout) drži podatke o kartici i većinu PCI obveza izvan Vaših poslužitelja. Ugrađeni/API tijek zadržava kupca na Vašoj stranici, ali donosi više posla oko usklađenosti. Nikad ne označavajte narudžbu plaćenom samo na temelju preusmjeravanja: potvrdite je preko povratnog poziva ili API-ja pružatelja, a zatim je pošaljite u skladište i knjigovodstvo. Tu povezivanje web shopa s ERP sustavom štedi sate ručnog prepisivanja. Kartična plaćanja podliježu i fiskalizaciji, koju pristupnik ne radi umjesto Vas.

Za stranice za rezervacije i smještaj oba hrvatska pristupnika nude plaćanje putem poveznice (pay-by-link), pa predujam možete naplatiti bez cijele košarice; više u našem vodiču o sustavima za rezervacije.

Često postavljana pitanja

Koji pružatelj nudi lokalni prihvat kartica u Hrvatskoj? Hrvatski kartični akvireri poput PBZ Carda, Erste Card Cluba, Zagrebačke banke i OTP banke. Trgovina ugovara prihvat s jednim ili više njih i povezuje se preko pristupnika kao što su CorvusPay ili Monri WSPay, koji svaku karticu usmjerava pravom akvireru.

Može li hrvatska tvrtka koristiti Stripe? Može. Stripe podržava tvrtke u Hrvatskoj, uz naknadu od 1,5 % + 0,25 € za standardne kartice iz EGP-a (listopad 2026.). Ne traži zaseban ugovor s bankom, ali ne nudi obročno plaćanje karticama hrvatskih banaka.

Trebam li i ugovor s bankom i pristupnik? S CorvusPayem ili Monri WSPayem trebate: banka prihvaća i isplaćuje, a pristupnik obrađuje transakcije. Pristupnik obično pomaže dogovoriti ugovore s bankama. Kod Stripea jedan ugovor pokriva oboje.

Je li 3-D Secure obvezan u Hrvatskoj? Za većinu potrošačkih kartičnih plaćanja jest. PSD2 traži jaku autentifikaciju kupca, a 3-D Secure 2 način je na koji je kartice ispunjavaju.

Mogu li automatski naplaćivati pretplate? Možete, putem tokenizacije. CorvusPay, Monri WSPay i Stripe spremaju karticu kao token, pa naplaćujete ponavljajuće ili brze narudžbe bez pohrane broja kartice.

Povezani članci

• Koliko košta izrada web shopa u Hrvatskoj?
• Povezivanje web shopa s ERP sustavom: narudžbe, zalihe, cijene
• API integracije: kako rade i koliko koštaju

Birate payment gateway?

Izrađujemo web shopove po mjeri i povezujemo pristupnik koji odgovara Vašem prometu - kartice, novčanik, rate i pretplate - uz plaćanja usklađena s narudžbama, zalihama i knjigovodstvom.

Javite nam se na info@tsunami-digital.com ili putem obrasca na našoj stranici.